クレジットカードやポイントの情報を中心に、お金の効率的な使い方を伝える節約ブログ

クレカマネー

インヴァストカード

インヴァストカードのメリット・デメリットを解説!

投稿日:

2017年7月24日に新しいクレジットカードが登場しました。その名もインヴァストカード。インヴァスト証券の提携カードで発行はジャックス。
このカードの特徴を一言でいうとクレジットカードのポイントで投資の世界を経験できるということです。
では、その「インヴァストカード」をこれから解説していきたいと思います。

スポンサーリンク

「インヴァストカード」のメリット

(↓のカードデザインをクリックすると公式サイトに飛びます)

「インヴァストカード」のメリット。
それは、貯めたポイントが投資信託に自動的に投入され、ほったらかしで投資の世界を体験できるということ。
忙しい会社員の方で、投資の世界には興味あるけどなかなか時間がないという方にぴったり!
「インヴァストカード」を普段使いのカードにすれば、どんどん投資信託に資金が流れ、ポイントを失効させる心配もない、そういったところがインヴァストカードのメリットです。

「インヴァストカード」の年会費は?

年会費実質無料です。
初年度無料、次年度以降1250円(税抜)ですが、前年に一度でもカード利用があれば翌年は無料です。

「インヴァストカード」はETC年会費・家族カードも無料!

ETCカードの発行手数料・年会費は無料、家族カードの年会費も実質無料です。
ETC発行手数料無料・年会費無料カードって意外と少ないのでこの点はメリットだと思います。
車で頻繁に高速に乗られる方は、ETCに「インヴァストカード」を挿してガンガン使用すれば利用額の1%が投資信託に投入されるのでいいかもしれません。

また、家族カードも無料でしたら作りやすいですよね(初年度無料、2年目以降1回の使用で無料)。
家族カードは3枚まで作れます。
家族にたくさん使ってもらい、貯まったたくさんのポイントを投信積立に流し込むのもありだと思います。

 

「インヴァストカード」のポイント還元率は?

「インヴァストカード」のポイント基本還元率は1%。
獲得したポイントは自動でETF(Exchange Traded Fund 上場投資信託)に積立投資されます。

この自動で積立投資されるシステムのメリットは、「積立投資」そのものよりもポイントの失効がないところにあると思います。
クレジットカードでポイントを貯めている時に、そのポイントには有効期限があって、うっかりその有効期限を迎えてしまってポイントを失効したという出来事を経験された方も中にはいると思います。

ポイントが毎月自動で投資積立にまわされるのならポイント失効の心配はなくなるので、これはいいシステムだと思います。

売買手数料は無料ですが、ETFを購入し保有している時に若干の手数料がかかります。
当初は年間「1.2%+libor」のでしたが、競争力を高めるため2018年に入って「0.9%+libor」まで手数料を下げてきました。(liborはだいたい0.2~0.3%)

インデックス投信(約0.5%)より高め、ロボアドバイザー(約1%)と同じ水準ですね。
10000ポイント投入したら、年に約92~93円手数料がかかる感じです。

そんなたいした額のコストではないですね。

 

投資スタイルについて

積立投資はアグレッシブ型、バランス型、パッシプ型の3タイプから選ぶことができ、自分好みの投資が行えます。

「マネーハッチ」に初めてログインしてどんな感じなのかチェックしてみましたが、現在8つの投資スタイルが設定されています。

でも最初は、ロックが外れてるのはバランス重視の「世界株ETF自動売買」(レバレッジなし)の1つだけです。

最初はこの投資スタイルで実績を積み重ねていって、一定の条件をクリアすると他の投資スタイルも洗濯できるようになるみたいです。

 

・「世界株ETF自動売買」(レバレッジなし)年平均リターン4.32%

の他にどんな投資スタイルがあるかと言いますと、

 

バランス重視(積立金額1万円で開放)

・「世界株ETF自動売買」(レバレッジ1.5倍)年平均リターン7.04%

 

リターン重視(積立金額1万円で開放)

・日経225ETF自動売買(レバレッジなし)年平均リターン6.74%

・日経225ETF自動売買(1.2倍)年平均リターン8.45%

・S&P500ETF自動売買(レバレッジなし)年平均リターン3.99%

・S&P500ETF自動売買(レバレッジ1.2倍)年平均リターン5.04%

 

リスク重視(積立金額10万円で開放)

・高利回り社債ETF自動売買(レバレッジなし)年平均リターン1.24%

・高利回り社債ETF自動売買(レバレッジ2倍)年平均リターン2.63%

 

 

「リスク重視」タイプは、社債を購入する安全運用、

「バランス重視」は全世界ETF、

「リターン重視」は日本と米国のETFを購入するような形になってます。

レバレッジは最大でも全世界の1.5倍が最高で、全体的にリスクをあまり取れない形となっています。

自分でリスクを選択できいつでも変更可能なので、「マネーハッチ」はロボアドバイザーに限りなく近いサービスであると思います。

パフォーマンスを見ると、バランス型の「全世界ETF」と、リターン重視の「日経225ETF」の年平均リターン率がいいので、株価上昇時はこの2つのどちらか、株価下落時は「社債ETF」がよさそうです。

 

「インヴァストカード」のデメリット

ジャックスのポイントアップモールでのポイントは投資信託に投入されない

ジャックスのポイントアップモール「JACCS」モール経由で他のサイトで買い物をすればボーナスポイントが付与され、基本還元率1%を含めた合計還元率は1.5%以上になりますが、このボーナスポイント部分はジャックス独自のシステム「Jデポ」として、カード利用金額から値引きされます。

「JACCS」モールで手に入れたポイントは積立投信にまわされるわけではないのでご注意を。

 

「インヴァストカード」からの電子マネーチャージでポイントは交通系「suica」だけ

「インヴァストカード」の電子マネーチャージについては、JACCSの公式サイトに少し記載されています。

※以下のご利用は、ポイント付与対象外となります。
・nanaco、Edyのチャージ代金
・カード年会費
・キャッシングサービスのご利用代金

この記載から読み取れるのは、「インヴァストカード」は「nanaco」や「Edy」にはチャージはできるけどもポイントは貯まらないということですね。

「suica」や「SMARTICOCA」にはチャージもできてポイントが貯まるみたいです。

他のJACCSカードが「suica」「SMARTICOCA」でポイントが貯まるので、「インヴァストカード」も同様に可能だと思います。

「waon」はイオン系カードじゃないと不可能です。

nanaco Edy suica SMARTICOCA waon

デメリットはだいたいこんなところです。

 

「インヴァストカード」利用には「インヴァスト証券」の口座開設が必要

「インヴァストカード」を申込むには、その前にポイントの投資先となる「インヴァスト証券」の「トライオートETF」の口座開設が必要になります。

ポイントが自動で投入される「マネーハッチ」というシステムは「トライオートETF」の仕組みを利用しているので、大元となる「トライオートETF」の口座開設を申し込まなければなりません。

「トライオートETF」はFX口座のようなものなので、クレジットカードの申込とは違います。

そのため、申し込む際に「マイナンバーカード」の入力と画像のアップロードが必要ですので準備しておいてください。

無事「トライオートETF」口座が開設できれば、ログインしたその先に「インヴァストカード」の申込ボタンがあります。

それをクリックしてやっと「インヴァストカード」が申し込めるようになります。

時間はどれくらいかかるかというと、「トライオートETF」で約3日間、「インヴァストカード」申込から到着まで約2,3週間と少し時間がかかる感じです。

 

「インヴァストカード」はこんな方におすすめ!

仕事が忙しく、なかなか自由な時間がとれないという方におすすめです。
仕事が忙しいとクレジットカードの還元率を追い求める時間もないと思います。
その点「インヴァストカード」は、基本還元率も平均以上の1%ですし、忙しくてクレジットカード関連のことにまで気がまわらない時でも、ポイントを失効することなく自動的に投信積立に投入されますので、「クレジットカード・ポイント」関連に余計な気を遣う必要がなります。

ほったらかしで、そこそこの還元率

というのかこのカードの特徴です。

また、投資経験がない方でも、ひとまずポイントを投資に充てることによって、投資の世界に入り込むことができます。

ポイントの原資だけで大きく利益を出せるというわけではないのですが、これから投資の世界に身を投じる1つのきっかけとして「インヴァストカード」を手に入れ、それが結果的に投資の知識を深め、将来的に他の投資対象への興味につながっていくかもしれません。

もちろん、「インヴァストカード」のポイントが自動投入される「マネーハッチ」も口座引き落としで、自分の貯金からいくらでも資金を投入することも可能なので、「マネーハッチ」で本格的な投資も可能となります。

 

インヴァストカードキャンペーン

インヴァストカード入会キャンペーンも実施中です。口座開設+カード発行で1000円 利用登録で7500円 最大8500円プレゼント!

口座開設+カード発行の1000円は投信積立(マネーハッチ)に自動投資!

残りの7500円は「Jデポ」でカード利用代金から値引きされます。

>>「インヴァストカード」の詳細&申込はコチラ

 

私も「インヴァストカード」を手に入れました!申込から到着までの日数や、注意すべき点などを↓コチラ↓のページで解説しています。

関連記事:インヴァストカードの入会申込時やカード到着時の注意点をお伝えします!

-インヴァストカード

Copyright© クレカマネー , 2018 AllRights Reserved Powered by AFFINGER4.