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クレジット&プリペイド&デビットカード還元率節約おすすめ比較ランキング2018

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クレジットカードはどういう基準で選んだら良いのでしょうか?
それは、ポイントの貯まりやすさで選ぶのが賢い選び方だと言えます。
クレジットカード還元率ランキング

株式会社ジェーシービー「クレジットカードに関する総合調査」で「クレジットカードを選ぶ基準は何か?(メイン・サブ)」というデータがありましたが、

・年会費が安い
・ポイント・マイルが貯めやすいこと

の2つの点を全体の50%の人が重視しているということがわかりました。

クレジットカードを取得しても「年会費等」でお金を支出することがなく、さらにカードの付加価値によってポイントがたくさん貯まり、生活費の一部をポイントで補うことによって家計の支えとなってくれる。

経済的に閉塞感が漂っている今の世の中は、「ステータスカード」よりも生活費の一部を補ってくれる「お役立ち節約カード」が求められています。

そこで当サイトでは、「ポイントが貯まり易い=ポイント還元率が高い」お役立ちクレジットカードをランキング形式でご紹介していきたいと思います。

現在のクレジットカードの基本還元率は0~2%です。基本還元率の高さだけでランキングを作成するとこうなりますが、

順位 クレジットカード名 基本還元率 特記事項
1位 ダイナースクラブプレミアムカード 2% 年会費130000円(税別)
2位 DCカード Jizile (ジザイル) 1.5% リボ専用カード
2位 P-one Wiz (ピーワンウィズ) 1.5% リボ専用カード
2位 三井住友VISAエブリプラス 1.5% リボ専用カード
2位 ジャックスプラチナ 1.5% 年会費20000円(税別)

単純に基本還元率の高さを基準にしてランキング順に並べても、

・年会費が高い
・ポイント付与対象外の取引(電子マネー等)が多い
・キャンペーンが少ない

などの理由で、トータルで見るとおトクでないことが多いです。

また、高還元率のクレジットカードはリボ専用カードが多く、毎月増額支払いの手続きをすればリボ手数料はかからないとはいえ、手間がかかり、使い勝手の面からみても一歩劣ります。

ここはやはり、クレジットカードそれぞれが提供する「ポイントアップサービス」・「キャンペーン」等の付加価値サービスを含めた還元率でご紹介すべきだと私は考えています。

では、これから私の独断と偏見で決めたクレジットカードランキングを発表したいと思います。

選んだ基準ですが、自分がクレジットカードを実際に使ってみて体感的に「このカードはポイントが貯まりやすいな」と感じたカード、

また、「このカードのこの部分はおトクでいいな!」

と感じたものを含めて総合的に判断して自分の感覚で順位を決めています。

順位 クレジットカード名 基本還元率 特記事項
1位 楽天カード 1% 楽天ポイント最強 楽天市場内では25%以上も リボキャンペーンがおトク
2位 Yahoo! Japan (ヤフー)カード 1% Tポイント最強 ヤフーショッピングで20%以上
3位 dカード(GOLD) 1% dポイント貯まる ローソン・ノジマで3%オフ キャンペーンがとにかく豊富
4位 リクルートカード 1.2% Ponta最強 電子マネーチャージで1.2%(月3万まで) ショッピング保険付
5位 エポスカードゴールド 0.5% 招待ゴールドで年会費無料 年間100万円利用で実質還元率2~3%
6位 アクシスカードプラス 1% 年間200万利用で次年度還元率2%
7位 P-one Wiz 1.5% 現金値引き1%+ポイント0.5% Mastercard でコストコ最強に
8位 三井住友VISAエブリプラス 0.5% リボ残高発生で3倍の還元率1.5%
9位 ミライノカード JCB 1% キャンペーン時最大還元率2.6%も
10位 REXカード 1.25% 年会費無料リボじゃないカードで1.25%は業界最高

 

1位 楽天カード

「楽天カード」を手に入れて「楽天市場」で使えば、「楽天ポイント」がうんとたくさん貯まるカードです。

「楽天カード」の基本還元率は1%です。

「楽天カード」を持っていればスーパーポイントアッププログラム(SPU)により楽天市場でのポイント還元率が最大15倍(+14%)になり、さらに「楽天お買い物マラソン」や「楽天スーパーセール」等の買い回り10倍セール中に楽天市場で商品を購入し、他のキャンペーンもあったら少し足せば(+5倍としときます。)楽天市場で30倍(還元率29%)を常に超えることも可能です。

楽天市場で月4万円の購入条件を満たせば、楽天カードを楽天市場外で使った時の還元率が1%から倍の2%になるキャンペーンもあって外でもおトク!

楽天カードはとにかくキャンペーンが豊富でエントリー必須ですが、キャンペーンを駆使すれば楽天ポイントがどんどん貯まります。
特にリボ系の20%還元キャンペーンは必ずおさえておきたいところ。

ETCは楽天市場のプラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費が無料になり、楽天のサービスをよく利用している方なら簡単にETC年会費無料を達成できます。

電子マネーチャージは、「suica」,「nanaco(JCBのみ)」でもポイントが貯まりましが、2017年11月から付与対象外になってしまいました。
現在は「楽天カード」の電子マネーチャージでのポイント付与は「Edy」への0.5%のみです。
電子マネーチャージをするなら他のカードを。

楽天カードに付いている「Edy」は「エブリデイEdy」キャンペーンがあって還元率が2%前後になることが多くおすすめ。

楽天カード利用により貯まった楽天ポイントも、通常ポイント・期間限定ポイント関係なく外のお店で使うことができ、ガソリンなら「出光」、日用品なら「ツルハドラックストア」、飲食店なら「ミスタードーナツ」・「マクドナルド」・「PRONTO」・「くら寿司」等使い道に困らずいろいろな店舗で使えて便利。

コンビニでも、ポプラ(生活彩家)、デイリーヤマザキでポイント使え、さらに「楽天ペイ」を使えば、「ローソン」「ファミリーマート(近日予定)」でも使えるという、「セブンイレブン」以外の主要コンビニのどこでも「楽天ポイント」が使えます。

ポイントの貯まりやすさ・使いやすさで堂々の1位が「楽天カード」です。

 

「楽天カード」のデメリットとしては、「楽天市場」以外で使うとあまり還元率が高くなく「楽天ポイント」もあまり貯まらないということと上のほうで説明しましたが、「電子マネーチャージ」でほとんどポイントが貯まらないところです。

「楽天市場」で買い物をすればうんとおトクなのが「楽天カード」です。

関連記事:楽天カードのさらに詳しい記事はコチラ

 

2位 ヤフージャパン(Yahoo!japan)カード

「楽天カード」に対抗意識を燃やしている「Yahoo!japanカード」。

基本還元率は「楽天カード」と同じく1%ですが、貯まるポイントはTポイント(通常ポイント)なので、Tポイントが貯まるクレジットカードの中では最強です。
さらに、時々行われるキャンペーンで対象者に選ばれた時は還元率が3%。
最新の3%キャンペーンでは獲得できるポイントが通常ポイントという太っ腹。(最近3%キャンペーンは行われていないのは残念ですが・・・)

後リボ5000ポイントキャンペーンは年に1回必ず使えるので、50000円をカード利用+後リボして5000ポイントは手に入れておきたいところ

電子マネーチャージは「suica」で1%ポイントが貯まり、「nanaco」では1%から半分の0.5%に減ってしまいましたが、全ブランドでチャージができるようになりました。

「Yahooショッピング」や「LOHACO」をこのカードで利用すれば常時ポイント3倍の還元率3%になり、スマートログイン可能なソフトバンクの携帯保有者はポイントさらに+10倍(9%)、これに

・5のつく日ポイント5倍(+4%)や、
・毎月11日・22日のゾロ目クーポンの日、
・ハッピーアワー 5倍(+4%)
・買い回りリレー10倍~20倍(9%~19%)のセール時

に買い物をすれば、楽天市場に匹敵する還元率20%を余裕で達成できます!

「Yahooショッピング」で貯まったポイントは、期間制限があり「Yahoo!(ヤフー)」のサイト内でしか使えない「期間固定Tポイント」が多いですが、「Yahoo!ショッピング」「ヤフオク」「Yahoo!toto」等で使うことができ、さらに「ふるさとチョイス」や「ふるなび」の決済にも「期間固定Tポイント」が使えるので便利です。

通常Tポイントもドラッグストアの「ウェルシア」グループ会社の「HACドラック」で毎月20日に消費すれば、Tポイントが1.5倍の価値になるので非常にお得です。
5000ポイントあれば7500円の買い物ができます。

このカードの使い方は主に、「Yahoo!ショッピング」用ですが、還元率3%キャンペーン時にはメインカードとして使うことができ、カードにTポイント機能も付いてるので、街でのTポイント提示カードとしても使えます。

「Yahoo!japanカード」のデメリットとしては、ETCが年会費500円と有料なところ。
「Yahoo!ショッピング」以外で使ってもポイントがあまり貯まらないところ。

1位の「楽天カード」とともに2枚持ちし、「楽天市場」と「Yahoo!ショッピング」を比較しておトクなほうを選んで買うのが、おトクなテクニックの1つです。

関連記事:Yahoo! JAPAN(YJ)ヤフーカードのもっと詳しい解説記事はコチラ

 

3位 dカード(GOLD)


基本還元率は1%です。貯まるポイントはdポイントで、dポイントが貯まる唯一のクレジットカードにして、ポイントがたくさん貯まるカード。

ゴールドカードの「dカードGOLD」のほうは年間100万円利用で1万円相当・年間200万利用で2万円相当の携帯クーポンか「dショッピング」・「dファッション」クーポンがもらえるので実質還元率2%。

さらに「こえたらリボ」というものがあり、そのサービスに申し込んでから毎月リボ残を発生させるような支払い方をすれば還元率+0.5%なので、
「こえたらリボ」利用で、dカードスタンダードで還元率1.5% GOLDで2.5%に上昇します。
「ローソン」・「ノジマ電気」・「マツモトキヨシ」・「スターバックス/ドトールカードチャージ」ではdカード決済で請求時3%オフ。

さらにdカードはキャンペーンが豊富でおトク。ドコモの資本力で「dポイント」をたくさんばらまきます。

「Apple Pay(アップルペイ)」キャンペーン時はポイント最大7%還元のときもあります。
ETC年会費も実質無料。
とにかく「dポイント」が貯まるのが魅力。

「dカード」のデメリットは、電子マネーチャージでポイントが貯まらないところです。

関連記事:dカード(GOLD)のメリット・デメリットを徹底解説します!

 

4位 リクルートカード

リクルートカード

年会費無料・ETC年会費無料で、リボ払いカードではないのに基本還元率1.2%は業界最高峰の還元率。
Pontaポイントが貯まる最強カード。
「JCB/VISA/MASTER CARD」と3つのブランドがありますが、電子マネー4種類(nanaco/EDY/suica/SMART ICOCA)に還元率1.2%でチャージ(月3万円まで)できる三菱UFJニコス発行の「VISA/MASTER CARD」ブランドがおすすめ。

リクルートカードを持っていれば、リクルートのサイト内でポイント還元率アップ!ポンパレモールで+3%の還元率4.2%、旅行のじゃらんでも+2%の還元率3.2%。

貯めたポイントはとにかく使い道がひろくて便利。リクルートポイントでじゃらんやホットペッパーグルメのお食事券や、ホットペッパービューティーで美容院での利用にポイントがつかえます。

また、pontaポイントへの交換もすぐにできるので、ponta加盟店でも貯めたポイントが使え、さらにpontaポイントはdポイントに等価で交換ができるので、ドコモ加盟店でも使えてすごく便利です。

関連記事:リクルートカードのさらに詳しい解説記事はコチラ

 

 

5位 エポスカードゴールド

ゴールドカードだけに年会費5000円はかかりますが、年間50万以上使えば翌年以降年会費永年無料。
初年度年会費の5000円がかからない方法がありまして、年会費無料の「エポスカード」(スタンカードカード)を取得して使っていけば、最短で7か月後に無料ゴールドの招待状が届き、年会費無料のゴールドカードを持てるようになります。

なので、スタンダードカードで修行してゴールドを目指すほうがおトクです。
「エポスカード」スタンダード「エポスカードゴールド」ともに基本還元率は0.5%ですが、自動リボ払い設定にすれば+0.5%(確定日前にATMで残債を支払えばリボ手数料かからず)。

さらに「エポスカードゴールド」には、選べるポイントアップショップというサービスがあり、選んだ3つのショップが還元率+1%。

さらにさらに、「エポスゴールドカード」は、年間50万利用でボーナスポイント2500ポイント、年間100万利用で10000ポイントプレゼント(・2500+10000ポイント両方もらえるわけではありません片方だけ)もらえるので、年間100万の利用を達成すれば実質+1%で全部合わせて最大還元率が3%になります。

貯まったエポスポイントは「エポスカード」ならポイント有効期限が2年間ですが、「エポスカードゴールド」で得たポイントはなんとポイント期限なしの永久不滅ポイントで保存が効きます。
ETC年会費も無料なのでおすすめ。
ゴールドじゃなくても、「エポスカード」(スタンダードカード)を持っているだけで海外保険が適用される海外旅行保険が自動付帯。年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のカードは滅多にありません。

関連記事:「エポスカード」がどんなにおトクかを解説します!

 

6位 アクシスカードプラス

基本還元率は1%ですが、年間200万利用で翌年度還元率2%。
年間200万の利用を続けていけばずっと還元率2%なので、固定費の支払いに最適。
2017年からアプラスのポイントは、dポイント25%増量キャンペーン対象となり、「dポイント」に交換すれば還元率2.5%に!
以前は「nanaco」チャージでポイントが付いてたんですが今は無理です。

「アクシスカードプラス」の詳細は下記のリンクで解説しています。
関連記事:還元率最大2%のアクシスカードプラスを解説

 

7位 P-one Wiz(ピーワンウィズ)

年会費無料のリボ専用カード。
初回リボ手数料はかからないので、増額支払いの手続きをすればリボ手数料がかかりません。
還元率は、請求時現金値引き1%+ポイント0.5%で合計1.5%
ただし、請求時現金値引きの1%は、ETC、保険等対象外の取引があるので要チェック。
ポケットカード発行のカードはこのカード含め、電子マネーチャージでポイントが一切貯まりません。
なにかと不便な点も多いカードですが、対象取引であれば常時還元率1.5%というのは魅力的。
国際ブランドも3つの主要ブランドから選べますが、「Master card」ブランドを選べばコストコで常時1.5%還元になるので、コストコ専用の「コストコグローバルカード」と同じ還元率になるのでおすすめです。
関連記事:P-one Wiz(ピーワンウィズ) カード のメリットデメリットとは?

 

 

8位 三井住友カードエブリプラス



年会費無料リボ専用カードですが、初回リボ手数料はかからないので、増額支払いの手続きをすればリボ手数料がかかりません。
基本還元率0.5%ですが、まいぺいすリボでリボ残高を常に発生させるような状態にしておけば還元率が3倍の1.5%に。
貯まったポイント「ワールドポイント」は年一度のdポイント25%増量キャンペーン時にdポイントに変えれば1.875%に!

関連記事:三井住友VISAエブリプラスは3倍ポイントが貯まるカード

 

9位 ミライノカード JCB

 

住信SBIネット銀行のカード「ミライノカード」は貯まるポイントをスマプロポイントに交換すれば還元率1%

さらに時々、還元率2倍キャンペーンを行う時があるので、キャンペーン時は還元率2%。

さらにさらに、「住信SBIネット銀行プレミアムサービス」に加入すれば、還元率が常時+0.4%になり、合計の還元率が最高2.4%になる時もあります。

「住信SBIネット銀行プレミアムサービス」は月額540円かかりますが、ロボアドバイザーに300万円預ければ、預けた金額の20%の600円分がスマプロポイントで還元されるので元がとれます。

ちなみに、「ミライノカード」のスタンダードカードも、「ミライノカードGOLD」のゴールドカードも還元率は同じですが、年会費3000円で海外旅行保険自動付帯と、「住信SBIネット銀行」のランクが2つあがるので、持てるならゴールドのほうがおすすめ。

「ミライノカード」マスターカードバージョンもありますが、あちらは還元率0.6%なのでおすすめではありません。

関連記事:ミライノカードのおすすめはどのカード?答えは「GOLD」! 年会費が安くサービス充実!

 

10位 REXカード

年会費無料でリボ専用カードでもないのに還元率1.25%は業界最高。

獲得したポイントは、Jデポという請求から値引きされる形で消費されます。

ただし、ポイントの付与が2000円ごとの付与なのは要注意。

例えば月の利用金額が1900円だと切り捨てでポイントがもらえません。

 

 

プリペイドカード&デビットカードの中でおすすめのカードも大公開!

ここでは、「クレジットカード」ではなく「プリペイドカード」と「デビットカード」の還元率の高いカードもご紹介したいと思います。
ツケ払いの「クレジットカード」と違って、「プリペイドカード」は前払い、「デビットカード」はすぐに口座残高から引き落としされるものです。
「プリペイドカード」は審査がなく簡単に取得でき、「デビットカード」も審査が必要なカードも若干存在しますが、基本的に審査は必要としません。
「プリペイドカード」と「デビットカード」は審査がいらないという点で非常に似ています。

 

「プリペイドカード」や「デビットカード」を使うにしても、ポイントが付与され、しかもできれば還元率の高いカードを使いたいですよね。

「プリペイドカード」には、「デビットカード」や「クレジットカード」からチャージできるものがあるので、チャージとの複合技でお得になる組み合わせを含め、おトクなカードをご紹介したいと思います。

 

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Kyashリアルカード 還元率2%+α 年会費無料

2018年6月7日にバーチャルカードしかなかった「Kyash(キャシュ)」が還元率常時2%のリアルカードを出してきました。

クレジットカードを「Kyash」に登録すれば、「Kyash」を利用した瞬間にクレジットカードから金額が差し引かれる「デビットカード」のような役割になります。

「Kyash」に登録したクレジットカードチャージ分のポイントが貯まるので、例えば還元率1%のカードを登録したら「Kyash」のキャッシュバックと合わせて合計3%の還元率になります。

「Kyash」の詳細については、↓コチラ↓をご覧ください。

関連記事:kyash(キャシュ)が還元率2%のリアルカードをリリース!クレジットカードチャージもできて最強に!

 

プリペイドカード「LINE PAY(ラインペイ) カード」 最大2% 年会費無料

2018年5月31日までは常時還元率2%でしたが、2018年6月1日からは「LINE PAY」のコード決済を含めた「LINE 」サービスの利用額によって「LINE PAY カード」の還元率が最大2%になりました!
マイカラーが「グリーン」なら還元率2%ですが、それ以外のランクなら還元率1%以下なので、マイカラーが「グリーン」じゃない人は、コード決済をはじめとした「LINE PAY」のサービス全般を使って翌月に「グリーン」にしないといけません。
還元率2%の「グリーン」になれる条件は「LINE PAY」の決済金額が10万円以上です。

詳しくは、下の関連記事をお読みください。

 

関連記事:LINE Pay ラインペイカードが改悪!ポイント還元率が常時2%から最大2%へ変更!

 

 

デビットカード「Sony Bank WALLET(ソニーバンクウォレット)」 最大2% 年会費無料

ソニー銀行が発行するデビットカード「Sony Bank WALLET(ソニーバンクウォレット)」です。
ポイント還元率が0.5%、1%、1.5%、2%とステージに応じて4段階に分かれており、最上級ランクの「プラチナ」ランクになるためには、ソニー銀行の「外貨預金」か「投資信託」に1000万円以上預ける必要があります。
でも1000万以上預ければ無条件で常時還元率2%キャッシュバックなので、預金額が1000万円以上ある方にとっては「Sony Bank WALLET」が最有力候補になります。

Sony Bank WALLET(Visaデビットカード)

 

 

デビットカード「タカシマヤプラチナデビットカード」 常時2% 年会費32400円(税込)

預貯金1000万円も持ってない!という方におすすめなのが「タカシマヤプラチナデビットカード」です。
こちらのカードは、ソニー銀行発行のデビットカード「Sony Bank WALLET(ソニーバンクウォレット)」と一体型となったカードです。
年会費32400円を支払うことになりますが、ポイント還元率常時2%を実現できます。
タカシマヤでのお買い物なら還元率10%!

※高島屋プラチナデビットカードで貯まるポイントはタカシマヤポイントで、2000ポイント貯まると有効期限がない高島屋の「お買い物券」に交換でき、さらにその2000円分の高島屋「お買い物券」を25%のレートでANAマイルに交換できるポイントです。

高島屋「お買い物券」とANAマイル以外には交換できないポイントですので、申し込まれる方はその点にお気を付けください。

タカシマヤプラチナデビットカード - 高島屋

 

プリペイドカード「ポレットカード」+「セディナカード jiyu!da!」+「JALカード」 還元率合計3%

「ポレットカード」はセディナと提携して発行されたプリペイドカードです。
チャージした時点で0.5%のポイント加算
提携の「セディナカード」からのチャージならチャージ手数料無料でおトク。
「セディナカード」の中でも「セディナカード jiyu!da!」ならクレジットカード代金の支払いに納付書払いを選択できるので、

ポレットチャージ0.5%+セディナカード利用0.5%+コンビニ納付書払い「JALカード」→「JMB WAON」2%=3%の還元が可能です。

くわしくは↓コチラ↓をご覧ください。
関連記事:ポレット(Pollet)カードチャージにおすすめのクレジットカード

 

 

「ANAJCBプリペイド」+「楽天銀行デビットカード(JCB)」 還元率合計最大1.65%

「ANA」が発行するプリペイドカード「ANAJCBプリペイド」です。
カード利用につき0.5%マイル獲得。

チャージでボーナスマイル
半年間のチャージ合計額が
24万円以上→一律360マイル
12万円以上→一律180マイル
ぴったり12万・24万使えば還元率0.15%マイル加算。

そして「ANAJCBプリペイド」に、還元率1%の「楽天銀行デビットカード(JCB)」からチャージできますので、プリペイドカード+デビットカードの組み合わせで、還元率が最大1.65%になります。

クレジットカードで「ANAJCBプリペイド」にチャージもあり!

「楽天銀行デビットカード(JCB)」でなく、クレジットカードでチャージしてもOKです。

還元率1%の「JCB」ブランドのクレジットカードでチャージすれば合計還元率1.65%になります。

「ANAJCBプリペイド」にチャージできる「JCB」ブランドのカードは、開放JCBであれば可能です。

(例)
「Yahoo!Japanカード」(1%)
「ECナビカードプラス」(1.1%)
「アクシスカードプラス」(1%→年間200万利用で翌年度2%)

「ANAJCBプリペイド」詳細は下の関連記事をご覧ください。

関連記事:ANA JCBプリペイドカードの電子マネー&クレジットチャージとキャンペーンについて

 

 

プリペイドカード「au WALLET プリペイドカード」+「エポスカードゴールド」還元率合計最大2.5% インビテーションで年会費無料

au携帯の契約者が持てる「au WALLET プリペイドカード」は、200円につき1ポイント貯まる還元率0.5%のカードです。
「au wallet プリペイドカード」にチャージできるクレジットカードで一番おトクなのが「エポスカードゴールド」です。
「エポスカードゴールド」の基本還元率は0.5%ですが、自動リボ払いを選択することによって還元率2倍の1%にすることができます。(エポスカードの自動リボ払いはリボ手数料がかからない技があります!)
さらに、年間50万使えば2500ポイント付与で還元率+0.5%。年間100万使えば10000ポイント付与で還元率+1%(2500ポイントと10000ポイントはどちらか片方だけもらえます。)
「エポスカードゴールド」は年間100万ぴったり使えば還元率2%の高還元カードです。
還元率2%で「エポスカード」にチャージして、「au wallet プリペイドカード」で支払えば合計還元率2.5%になります。
「エポスカードゴールド」は、直接取得すれば初年度年会費5000円かかりますが、年間50万円以上利用で翌年度より年会費永久無料。
それよりも、スタンダードカードの「エポスカード」を取得して修行を積めば、最短7カ月でゴールドカードへのインビテーション(招待)が届きますので、年会費無料で「エポスカードゴールド」が持てるようになります。
急いでない方は絶対「エポスカード」で修行を積んでゴールドの招待を受けたほうがいいと思います。

関連記事:au WALLET プリペイドカードへのクレジットチャージに最適なクレジットカードが現れる!

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